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Canal Abrapp: Secretaria de Previdência promove live e lançamento de guia no Dia Internacional da Mulher

Canal Abrapp: Secretaria de Previdência promove live e lançamento de guia no Dia Internacional da Mulher

A Secretaria de Previdência (SPrev) realizou uma Live que marcou a celebração do Dia Internacional da Mulher nesta segunda-feira, 8 de março. O evento foi transmitido ao vivo através do Canal do YouTube da Abrapp e marcou o lançamento do Guia “Previdência Complementar para Mulheres” (assista na íntegra).

Na abertura do evento, a Diretora da Abrapp, Cláudia Trindade, parabenizou a Secretaria pela iniciativa de elaboração e lançamento do novo guia voltado para a educação financeira das mulheres. Ela apresentou dados que mostram que as mulheres já representam 44% da força de trabalho no país e quase 50% dos lares são mantidos por elas. Apesar disso, na Previdência Complementar Fechada, apenas um terço dos participantes ativos de planos são mulheres.

Cláudia explicou que a questão do empoderamento feminino está relacionado também com o planejamento e o cuidado com as finanças na aposentadoria. A busca do empoderamento das mulheres, para a Diretora da Abrapp, tem a ver com o melhor planejamento futuro e a independência financeira.

A Coordenadora-Geral do Regime de Previdência Complementar da SPrev, Márcia Romera, agradeceu à Abrapp pela transmissão da Live no canal da associação no YouTube e o apoio concedido para sua divulgação. Ela explicou que o novo guia é um instrumento importante para aprimorar o planejamento financeiro do público feminino.

Ela explicou que em virtude da maior longevidade das mulheres em comparação aos homens e a menor remuneração média impõem desafios maiores para alcançar uma aposentadoria com renda adequada. “O problema é que muitas mulheres ainda acreditam que a aposentadoria do INSS é o único caminho”, disse Márcia. Ela reforçou a importância da Previdência Complementar para a educação financeira voltada para esse público.

A Sócia do escritório Linhares Advogados Associados e Consultora da Abrapp, Patrícia Linhares, disse que era louvável a iniciativa de elaboração do guia pela Sprev e desejou que a publicação seja muito acessada pelas mulheres. Defendeu que a cobertura da Previdência Complementar é importante para toda a população, e mostrou dados e análises que apontam para maiores dificuldades para o público feminino.

Ela mostrou, por exemplo, que as mulheres chegam a ter 20% mais de sobrevida que os homens, demandando por isso, gastos mais prolongados com cuidados à saúde e qualidade de vida. Apontou que as mulheres trabalham em média 6 horas a mais que os homens, contando a dupla jornada, e que recebem cerca de 30% menos, segundo dados do IBGE (Pesquisa Pnad 2018).

Patrícia disse ainda que uma das dificuldades para as mulheres é o menor tempo de atividade remunerada ao longo da vida, em virtude do cuidado com os filhos ou familiares, o que impõe uma dificuldade adicional para a formação de poupança previdenciária. A especialista apontou ainda que a Previdência Complementar deve ser vista como aliada na preparação para a aposentadoria, e que se deve aproveitar suas vantagens em termos de benefícios fiscais e de acumulação de reservas.

Maratona – “Temos desafios enormes como mulheres. Se fôssemos correr uma maratona, diria que nós mulheres já largamos bem atrás dos homens”, disse Ana Leoni, Superintendente de Educação Financeira da Anbima, em referência aos 27% de desvantagem na remuneração da força de trabalho feminina no país.

Em sua apresentação no evento, ela citou um estudo da estudiosa Anamaria Lusardi que apontou a necessidade de avançar em três aspectos no conhecimento em educação financeira: sobre os riscos, juros compostos e inflação. Ana Leoni explicou que as mulheres privilegiam muito mais a segurança dos investimentos do que o retorno, e isso pode ser um problema no longo prazo em um ambiente de juros muito baixos.

A Superintendente da Anbima apontou outro problema, segundo pesquisa da Anbima, que 56% das mulheres acreditam que sua renda de aposentadoria deve depender do INSS. Apenas 6,6% disseram que esperam que a renda seja complementada pela Previdência Privada.

Guia para Mulheres – A última apresentação do evento ficou por conta de Elaine Cavalcanti, Chefe da Divisão de Estudos Técnicos e Educação Financeira da SPrev, que reforçou a importância da publicação do guia como ferramenta de educação financeira e previdenciária. Chamou a atenção para a Previdência Privada como instrumento de complementação da renda da aposentadoria do INSS e explicou os principais tipos de planos das entidades fechadas, abertas e seguradoras.

Elaine explicou que o novo guia tem como principal objetivo contribuir para a educação financeira e previdenciária de todas as mulheres. O material educativo, elaborado aborda a importância do planejamento para realização de sonhos e para a conquista da aposentadoria, traz informações da aposentadoria pública para as mulheres, define os tipos de planos de previdência privada e suas principais características. Ao final, apresenta as vantagens desse tipo de previdência e como ela pode ser fundamental para o incremento da aposentadoria feminina.

Ela falou sobre as diversas iniciativas da Sprev no campo da educação financeira, que lançou no ano passado o guia “Previdência Complementar para Todos” e está programando custos EaD abertos para público em geral, entre outras iniciativas.

Próxima Live – No dia 10 de março a Secretaria de Previdência vai promover outra live no canal da Abrapp (clique aqui), voltada para as servidoras públicas. A live “Previdência Privada para servidoras públicas: o que preciso saber?” será às 17h00 e serão palestrantes: Arlete Nese, doutora pela FEA-USP e empreendedora de um hub de educação e assessoria sobre previdência privada; Daniela Benayon, Diretora-Presidente da Manaus Previdência; Eveline Susin, Diretora de Operações e de Relacionamento com Clientes da BB Previdência; e Márcia Romera.

Mais informações sobre o Guia “Previdência Complementar para Mulheres” pelo e-mail: surpc.eduprev@economia.gov.br

Guia de Boas Práticas – Ações de Educação Financeira e Previdenciária está disponível

Guia de Boas Práticas – Ações de Educação Financeira e Previdenciária está disponível

O Guia de Boas Práticas – Ações de Educação Financeira e Previdenciária já está disponível para download. O e-book foi elaborado pela Comissão Técnica Sul de Estratégias e Criação de Valor com base em cases de entidades integrantes da comissão. O Guia foi uma das publicações previamente apresentadas durante o 2º Encontro Nacional de Estratégias e Criação de Valor realizado em outubro deste ano.

O Guia de Boa Práticas traz um compilado de ações e projetos de educação financeira e previdenciária que são executados pelas entidades integrantes desta comissão com o objetivo de orientar e divulgar ações de sucesso que servem como modelos na construção de um programa de educação financeira e previdenciária.

Com mais de 60 páginas, o Guia auxilia as EFPC no compromisso de ir muito além do pagamento regular dos benefícios, tendo a educação previdenciária como um de seus principais pilares, sendo também um desafio às entidades, que têm a necessidade de cada vez mais prover os participantes da capacidade de tomada de decisões, do cuidado com a gestão do seu patrimônio e com a percepção de que o sonho da aposentadoria só se concretiza com planejamento e disciplina.

Acesse aqui o Guia de Boas Práticas – Ações de Educação Financeira e Previdenciária na íntegra.

Semana ENEF: Abrapp divulga Guia de Educação Financeira “Futuros Poupadores”

Semana ENEF: Abrapp divulga Guia de Educação Financeira “Futuros Poupadores”

Entre as ações que a Abrapp está promovendo durante a 7ª Semana Nacional de Educação Financeira – Semana ENEF está a divulgação do Guia de Educação Financeira “Futuros Poupadores”, elaborado pela Comissão Técnica Nordeste de Estratégias e Criação de Valor da Associação.

O objetivo do guia é despertar a importância da educação financeira em crianças e adolescentes, estimulando a formação de indivíduos conscientes e disciplinados. Para isso, o conteúdo oferece aos pais e responsáveis dicas relevantes sobre como administrar o orçamento e os recursos familiares a partir dos quatro pilares da educação financeira: Ganhar, Gastar, Poupar e Doar.

“Ensinar os filhos a ter uma relação saudável com o dinheiro deve ser uma das preocupações primordiais da família. Afinal de contas, o aprendizado adquirido na infância se reflete na fase adulta, quando os jovens precisam cuidar de si mesmos e da própria vida”, diz a abertura do guia, que é dividido em 8 capítulos.

No guia são apresentadas ainda algumas reflexões que ajudam as crianças a entender desde cedo como o planejamento financeiro pode aproximá-los da realização de sonhos e objetivos. Acesse o material completo aqui.

Paulo Valle reforça importância da disseminação da educação previdenciária em entrevista ao MyNews

Paulo Valle reforça importância da disseminação da educação previdenciária em entrevista ao MyNews

Realizada anualmente desde 2014, a Semana Nacional de Educação Financeira – Semana ENEF já teve resultados expressivos no número de iniciativas do setor público e privado em prol da educação financeira e previdenciária. Há 7 anos, foram realizadas 170 ações na Semana ENEF, número que chegou a 15 mil em 2019. Os números foram apresentados por Paulo Valle, Subsecretário do Regime de Previdência Complementar, durante entrevista às jornalistas Mara Luquet e Myrian Clark no quadro Previdência Para Todos do MyNews nesta quarta-feira, 25 de novembro. Assista à entrevista completa aqui.

A Semana ENEF está em sua sétima edição esta semana, até o dia 29 de novembro, sendo uma iniciativa do Fórum Brasileiro de Educação Financeira (FBEF), que coordena as ações realizadas. “Vemos isso como um resultado muito bom para a sociedade melhorar seu conhecimento financeiro, securitário, fiscal e previdenciário”, disse Paulo Valle.

Ele reforçou, durante a entrevista, que a educação previdenciária tem um papel muito importante no processo educacional da população. “A previdência é o que mais requer educação. É um projeto de, no mínimo, 40 anos, e quiçá, 80 anos, pois a previdência, além do período de acumulação, quando você resolver reduzir sua carga de trabalho, ou até parar, você vai viver da renda daquele recurso. A previdência envolve muitos outros assuntos que não só o financeiro, tem questão social, de seguridade. A previdência social é fundamental para garantir essa renda mínima mais seguros de morte, invalidez, maternidade, doença, e depois o recebimento”, disse.

Paulo Valle ressalta que a educação previdenciária é, dentro da educação financeira, bem mais profunda, e o governo vem trabalhando nessa divulgação e também em regulações, com o Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) buscando que o sistema forneça mais informações para que o participante e cidadão seja orientado ao longo de toda essa jornada, fazendo referência à Resolução CNPC nº 32, que dispõe sobre os procedimentos a serem observados pelas Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC) na divulgação de informações aos participantes e assistidos dos planos que administram. “O mais importante é ter esse acompanhamento e consultoria para garantir o sucesso no final do período”.

Guia – Dentro da semana ENEF, foi lançado o “Previdência Complementar para Todos – Guia para a população brasileira se preparar melhor para a aposentadoria”, citado por Paulo Valle na entrevista como um material que auxilia desde o início do processo de decisão por poupar, até o momento da aposentadoria.

Paulo Valle ressaltou ainda que, ao optar por uma entidade de previdência privada, o participante passa a ter uma constância nas contribuições. “O grande problema da poupança de longo prazo é não manter a constância das suas contribuições. Então, quando você entra em uma previdência privada, que tem incentivos fiscais, você cria o hábito de poupar”, explicou. “No guia, mostramos ainda os cuidados ao contratar um plano. Recomendamos que você entre nos sites dos fiscalizadores, que são Previc e Susep, pesquise sobre a entidade a qual fará adesão, e verifique as taxas cobradas”, ressaltou. Ele explicou que o guia é bem didático e fornece informações práticas para quem está iniciando a previdência. Acesse aqui o material na íntegra.

Semana ENEF – Nesta terça-feira, 24 de novembro, o Diretor Presidente da Abrapp, Luis Ricardo Martins, participou da live “A Importância da Previdência Privada oferecida pelo empregador para o trabalhador” da Semana ENEF, transmitida pelo canal da Abrapp no YouTube. Na ocasião, ele reforçou a importância de formar uma poupança com foco em obter uma renda qualificada no futuro (leia mais).

Na quarta-feira, dia 25 de novembro, o canal da Abrapp no YouTube transmitiu a live “A Importância dos Planos Privados de Caráter Previdenciário para o Brasileiro”, com Jorge Pohlmann Nasser e Carlos Alberto de Paula, respectivamente Presidente e Diretor da Federação das Empresas de Previdência Aberta (FenaPrevi). E nesta quinta-feira, dia 26 de novembro, às 17h, a live “Previdência privada para servidores públicos, entenda porque ela pode ser importante para você” também transmitida pelo canal da Abrapp no YouTube e terá a participação de Delubio Gomes Silva, Auditor Fiscal da Receita Federal do Brasil, e Marcia Paim Romera, Coordenadora-Geral de Diretrizes e Normas de Previdência Complementar.

Semana ENEF: Poupar com foco em renda qualificada foi tema de live da Abrapp 

Semana ENEF: Poupar com foco em renda qualificada foi tema de live da Abrapp 

O Diretor Presidente da Abrapp, Luis Ricardo Martins, participou da live “A Importância da Previdência Privada oferecida pelo empregador para o trabalhador” da Semana ENEF, promovida pela Secretaria de Previdência nesta terça-feira, 24 de novembro. Mauricio Dias Leister, Coordenador-geral de Estudos Técnicos e Análise Conjuntural da Secretaria de Previdência, conduziu o bate-papo, que foi transmitido pelo canal da Abrapp no YouTube.

O tema da Semana ENEF, resiliência financeira, esteve em pauta na conversa, com uma discussão sobre a ligação entre essa temática e a previdência. Luis Ricardo destacou a resiliência financeira como capacidade de administrar e resistir aos imprevistos que possam estar afetando as nossas finanças. “Para encontrar esse equilíbrio e superar obstáculos, é fundamental planejamento financeiro. O cidadão deve equilibrar suas vontades de consumo com as necessidades de longo prazo, o que implica em um aumento no hábito de poupar em busca de uma renda qualificada”.

Ele ressaltou que a educação previdenciária é um pilar da educação financeira, e o planejamento financeiro envolve estabelecer metas em relação à estabilidade e liquidez, e o longo prazo, com proteção previdenciária. “Para ter recursos destinados a esse longo prazo, esse planejamento tem que estar focado em aposentadoria, inatividade, sendo preservados para o futuro”, disse.

Em casos em que o trabalhador que está em uma empresa que oferece esse plano, há um privilégio. “O plano de previdência oferecido para ele é o melhor investimento que se pode ter. Se ele tem a contribuição da empresa, a vantagem é imediata”, disse Luis Ricardo, explicando a estrutura de diferentes planos oferecidos tanto por empresas quanto por associações ou entidades de classe. “No caso de planos patrocinados por empresas, o plano passa a ser um benefício de RH, para ter uma satisfação do corpo de funcionários”.

Ele disse ainda que mesmo em um plano de previdência instituído, que não tem a contrapartida de um patrocinador, é possível oferecer um estrutura de capitalização de recursos. “Eu penso que é sempre um ganha-ganha para todo mundo”, diz, ressaltando que os planos instituídos fortalecem o vínculo associativo.

Luis Ricardo explicou também a diferença entre entidades abertas e fechadas, ressaltando que o segmento fechado está ampliando sua atuação, oferecendo planos para familiares de participantes. “Somos um sistema muito pagador, que dá protecção social. E o que é acumulado, capitalizado, é investido na macroeconomia, pois se tem uma estratégia de longo prazo para trazer o retorno da rentabilidade”, disse.

Pandemia – Na conversa, foi discutido ainda o senso de urgência que a pandemia trouxe para que se poupe mais, tendo uma reserva de emergência para situações de crise como a atual. “A pandemia foi muito aguda, muito grave, estamos no meio dela, mais o fato é que a pandemia, para o nosso segmento, com ressalva da gravidade, é uma janela de oportunidade para a previdência privada, para disseminação da cultura previdenciária, para sensibilizar as pessoas, como ocorreu com a Reforma da Previdência”, disse Luis Ricardo.

Segundo ele, a pandemia trouxe mais sensibilização e conscientização sobre o tema. “As pessoas estão com medo, pedindo proteção, pedindo solidariedade”, avaliou, ressaltando que isso está no DNA do sistema fechado de previdência. “O que notamos é que as pessoas estão poupando como nunca. Aportes líquidos feitos nas cadernetas de poupança bateram recordes entre abril e maio”.

Assim, dentro da janela de oportunidades, é preciso trabalhar nesse medo disseminando uma cultura previdenciária, e transformar a “poupança do medo” na “poupança da esperança”, de longo prazo e previdente. “A poupança passa a ser ainda mais importante, principalmente com a Reforma da Previdência, já que as pessoas se conscientizaram que vão trabalhar mais tempo, viver mais, e para isso, vão querer viver bem”, ressaltou o Presidente da Abrapp.

Investimentos – Em um ambiente de baixa taxa de juros, é preciso ainda mais disseminar a cultura previdenciária para que as pessoas entendam que o investimento com viés de previdência é de longo prazo. “Os investimentos, à luz da estrutura das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), da profissionalização, é com gestores de primeira linha”, disse Luis Ricardo. “As estratégias de investimento de longo prazo permitem um retorno maior”.

Ele ressaltou que os juros em patamares baixos implicam em busca por maior risco nos investimentos. “O investidor de longo prazo vai precisar conhecer, ter transparência total e acesso às informações para poder monitorar, e focar que o gestor profissional que cuida de suas reservas tem estratégia de longo prazo”, reiterou. “A queda da taxa de juros no longo prazo influencia no atingimento das metas atuariais, mas também pode beneficiar estratégias de longo prazo”, destacou Luis Ricardo.

O acompanhamento, portanto, se torna essencial para os investidores que buscam esse projeto de longo prazo. “É preciso de planejamento. Qual é o propósito? Uma renda qualificada lá na frente. E aí precisa de transparência, informação e comunicação nesse acompanhamento”.

Atratividade e fomento – É preciso promover ainda maior atratividade desses produtos para ampliar seu alcance. Para isso, Luis Ricardo destacou que na Abrapp está sendo trabalhada uma forma melhor de comunicar sobre os planos com foco em um público novo, jovem, nativo digital. “As vantagens têm que ser evidentes para o jovem. Temos uma grande tarefa de alcançar esse novo perfil de trabalhador”, disse.

Ele ressaltou que ainda em uma condição de um profissional PJ, o trabalhador deve ter acesso a esses benefícios. “O segmento fechado, que até então era oferecido somente por empresas, agora é para outro perfil de trabalhador. Hoje, o jovem pensa diferente, e nós temos que sair desse mindset e criar produtos diferentes, com a missão de disseminar a cultura previdenciária e proteger o maior números e pessoas”, disse.

Previdência é coisa de jovem – Luis Ricardo destacou que o momento de começar a poupar é o quanto antes, mas também nunca é tarde para começar. Mas normalmente a previdência é vista como algo a ser realizado em uma idade mais avançada. “O jovem tem que pensar nisso, porque ele também vai chegar na terceira idade”. Assim, o Previdência é Coisa de Jovem, iniciativa da Abrapp em conjunto com a UniAbrapp, foi criada para que as entidades passassem a aconselhar o melhor caminho ao jovem para que ele tenha uma renda qualificada. “Precisamos levar esse conhecimento e chamar atenção do jovem. Quanto antes começar a poupar, melhor para você na sua inactividade. E precisamos ter produto para eles”, disse.

Luis Ricardo ressaltou que cada vez mais o Estado deixa de ser o grande provedor da previdência. “INSS é fundamental, mas esse regime não se sustenta. O indivíduo passa a ser o grande responsável por acumular a sua previdência”.

Benefícios – Além do pagamento de uma renda no futuro, os planos previdência também oferecem, no geral, a cobertura por outros riscos como de morte e invalidez. “Os desenhos dos nosso planos são flexíveis no sentido de proteção”, disse Luis Ricardo. Além desses benefícios, a previdência complementar ajuda os jovens a realizarem sonhos. “O sistema é muito heterogêneo, cada plano é de um jeito, mas de maneira linear, os planos hoje oferecidos ao jovem, como o Plano Família da Abrapp, tem o desenho do PrevSonho, por meio do qual o jovem pode acumular recursos e antecipar a renda para realizar um sonho no médio prazo. Mas o propósito de acumular recursos para a inatividade continua”, disse.

Assim, o jovem é alcançado através da flexibilização de alternativas de poupança previdenciária. “Tem para qualquer um, tem que começar o quanto antes, e esse jovem conta com várias alternativas para realizar os seus sonhos”.

Vantagens – Além de transparência e credibilidade, permitindo que os participantes sejam representados nos Conselhos das EFPC, o sistema oferece taxas de administração e de carregamento menores, e as entidades devem ainda ter informações, simulador, transparência total. “É isso que o participante tem que buscar: transparência, eficiência e menor custo”, disse Luis Ricardo.

Ele enfatizou que há um debate constante para disseminação da cultura previdenciária e crescimento do setor, e nesse debate, a sociedade civil tem um papel importante como protagonista. “Se a gente juntar as iniciativas da sociedade civil com políticas públicas efetivas incentivando a formação de poupança previdenciária, vamos conseguir, sim, proteger o maior número de pessoas, e vamos deixar chegar a informação que a previdência complementar tem um papel de complementar a atuação do Estado, trazendo uma renda qualificada”, complementou Luis Ricardo.

A Semana ENEF se estende até o dia 29 de novembro, e o canal da Abrapp no YouTube ainda transmitirá mais duas lives da Secretaria de Previdência nos próximos dias: “A Importância dos Planos Privados de Caráter Previdenciário para o Brasileiro” no dia 25 de novembro, às 17h, com Jorge Pohlmann Nasser e Carlos Alberto de Paula, respectivamente Presidente e Diretor da Federação das Empresas de Previdência Aberta (FenaPrevi); e “Previdência privada para servidores públicos, entenda porque ela pode ser importante para você”, no dia 26 de novembro, às 17h, com a participação de Delubio Gomes Silva, Auditor Fiscal da Receita Federal do Brasil, e Marcia Paim Romera, Coordenadora-Geral de Diretrizes e Normas de Previdência Complementar.

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