No mundo financeiro, a contribuição para a previdência é frequentemente vista como um investimento para o futuro. Na Quanta, uma empresa dedicada a ajudar as pessoas a construírem futuros seguros e dignos, mediante planejamento financeiro, planejamento sucessório, planejamento de renda, e, também, o planejamento tributário, sendo este último um dos temas que foi amplamente debatido, inclusive na esfera política, implicando na reforma tributária PEC n° 45/2019, que trará mudanças significativas, ainda não plenamente esclarecidas pelo legislativo e compreendida pela sociedade, uma vez que depreende necessidade de Leis Complementares, que definirão regras, alíquotas, abrangências, categorizações, limites máximos e mínimos, dentre outros aspectos tributários.
Já se fala, por exemplo, em revisões do ITCMD (Imposto de transmissão causa mortis e doação), em relação aos percentuais e abrangência, então, imagine o patrimônio das pessoas sendo inventariado em outros termos que não foram planejados, podendo impactar o futuro de milhares de famílias. O fato mais importante é que haverá esse impacto e necessidades de todos os segmentos, inclusive dessas pessoas físicas, de buscar formas de otimizar o pagamento de tributos e fazer sucessão familiar, aí entra a previdência complementar fechada, que é uma ferramenta poderosa para garantir uma economia fiscal inteligente e sucessão familiar rápida e segura, além de uma aposentadoria digna ou uma proteção para as famílias (veja mais nesse link: https://youtu.be/ArA2D1ZSWfY) , que podem acessar rendas e pecúlios sem burocracias, impostos de transmissão, taxas e pegadinhas.
Corroborando com esta pauta, dia 10 de janeiro de 2024, foi publicada lei n° 14.803, que permite aos Participantes (clientes de previdência complementar) e assistidos (pessoas que estão recebendo renda de uma previdência complementar), optarem pela forma de tributação, no momento da obtenção do benefício ou do primeiro resgate. As opções são “Progressivo” ou “Regressivo” (a explicação dessas duas modalidades é tema para outro artigo) e o cliente precisava escolher, quando da contratação do plano de previdência, o que implicava dúvidas, objeções e atritos à contratação, sendo este problema constatado por toda a indústria, como um grande atraso para o sistema de previdência complementar, visto que o evento que dá efeito à escolha, ocorreria dali a 5, 10, 15, 20 anos à frente, num cenário completamente diferente da origem da contratação (salário, renda, formato de declaração do imposto). Em suma, a mudança é muito positiva para a sociedade, pois torna o processo de contratação da previdência mais simples e muito mais justo, quando da cobrança do imposto devido.
A Importância da Contribuição Extra em um plano de previdência
A previdência é um pilar fundamental da segurança financeira pessoal. Quanto mais cedo alguém começa a contribuir, mais tempo seu dinheiro tem para render, através da rentabilidade de uma carteira super diversificada e protegida, resultando em um patrimônio futuro substancial para que este indivíduo possa trabalhar menos ou até deixar de trabalhar, sem depender apenas de uma fonte de renda, neste caso, me refiro à aposentadoria oficial, o INSS. Além disso, quanto antes se começa a fazer esse tipo de poupança, mais significativas ficam as rendas de aposentadoria, permitindo que os indivíduos desfrutem de um padrão de vida mais elevado, quando param ou diminuem seu ritmo de trabalho.
Um exemplo, contribuindo com R$ 1.000 reais e um alvo de ter uma renda aos 65 anos, com uma rentabilidade anual de 6%, ao começar com:
– 30 anos, você terá acumulado um patrimônio de R$ 1.225.836,18 milhões
– 40 anos, você terá acumulado um patrimônio de R$ 626.685,70 mil
– 50 anos, você terá acumulado um patrimônio de R$ 275.013,64 mil
Veja que os fatores mais importantes na equação acima, são: TEMPO, CONSTÂNCIA E RENTABILIDADE.
Uma contribuição extra, além da contribuição mensal regular, abordada no exemplo acima, desempenha um papel ainda mais crucial nesse processo de evolução do patrimônio e tem conexão direta com economia de imposto de renda e aumento da renda futura. Especialmente quando os clientes não atingem o limite de 12% da sua renda bruta, que pode ser abatida do imposto de renda, estabelecido por lei. Desta forma, a contribuição extra se torna uma estratégia valiosa para maximizar os benefícios fiscais e aumentar o potencial de crescimento do patrimônio.
O Papel da Quanta: Estimulando o crescimento da poupança, da renda e da diminuição de pagamento de imposto de renda
A Quanta reconhece a importância de educar e capacitar seus clientes (acesse a plataforma de educação ACQUA, clicando aqui) para tomarem decisões financeiras inteligentes. Investindo em ferramentas digitais inovadoras. A empresa tem desempenhado um papel significativo em incentivar as contribuições extras e promover uma compreensão mais profunda da importância dessa prática.
Ferramentas Digitais: Capacitando os clientes
Os simuladores disponíveis no Site e no Aplicativo Quanta, permitem que os clientes visualizem o impacto de suas contribuições extras e mensais no benefício fiscal (12% abatimento da renda bruta) e também no aumento da renda no futuro, quando aquela pessoa desejar. Os sistemas de autoatendimento facilitam a realização de contribuições adicionais, de forma conveniente, segura e eficiente. Além disso, os chatbots fornecem suporte instantâneo e personalizado, respondendo às perguntas dos clientes e orientando-os em suas decisões financeiras.
Campanhas Omnichannel: Engajamento efetivo
A Quanta adota uma abordagem omnichannel em suas campanhas de marketing e atendimento, alcançando os clientes através de diversos canais, como: redes sociais, e-mails, aplicativos móveis e anúncios online. Essas campanhas educativas destacam os benefícios das contribuições extras, incentivando os clientes a considerarem essa prática como parte de sua estratégia de planejamento financeiro e tributário e para economia de pagamento de imposto.
Resultados Significativos: Mais um recorde de contribuição extra
Os esforços da Quanta para promover as contribuições extras têm sido notáveis, refletidos em seus impressionantes resultados financeiros. Em 2022, a empresa registrou um total de R$ 92.183.205,00 milhões em contribuições extras. Esse número já era um recorde impressionante. No entanto, em 2023, a Quanta superou as expectativas, fechando o ano com um total de R$ 104.104.803,66 milhões em contribuições extras. Isso representa um aumento de 13% em relação ao ano anterior, demonstrando o impacto positivo das iniciativas da empresa.
Troca de Pontos: Uma Abordagem Inteligente
Enquanto muitos consideram os pontos do cartão de crédito como uma oportunidade para adquirir produtos de consumo ou viagens, na Quanta, reconhecemos que essa moeda virtual pode ser ainda mais valiosa quando convertida em contribuições extras para a previdência. Em 2023, observamos um aumento significativo na arrecadação de troca de pontos, totalizando R$ 8.1 milhões, em comparação com os R$ 5.9 milhões do ano anterior. Um aumento significativo, da ordem de 37%.
Vantagens da Troca de Pontos por Contribuição Extra
Ao optar por converter pontos em contribuições para a previdência, os clientes da Quanta desfrutam de várias vantagens em relação à troca por produtos de consumo ou viagens. Em primeiro lugar, as contribuições extras representam um investimento direto no futuro financeiro do indivíduo, proporcionando um aumento no patrimônio via rentabilidade e, consequentemente, uma renda maior.
Além disso, a contribuição extra para previdência oferece uma maneira eficaz de maximizar os benefícios fiscais. Enquanto os produtos de consumo e as viagens podem trazer satisfação temporária, as contribuições extras ajudam a reduzir o imposto de renda anual, proporcionando uma economia financeira significativa a longo prazo.
Pontos na Previdência: Valor que perdura
Um aspecto muitas vezes negligenciado da troca de pontos por contribuição extra é a durabilidade do valor investido. Enquanto os pontos em plataformas de troca tradicionais podem expirar, se não forem utilizados, as contribuições extras para previdência permanecem como um investimento sólido, sem prazo de validade. Além disso, essas contribuições não apenas abatem o imposto de renda, mas também geram rendimentos ao longo do tempo, garantindo um crescimento contínuo do patrimônio do indivíduo.
Mais simplicidade em 2024, com PIX e novas experiências digitais
A modalidade de pagamento por PIX oferece uma conveniência sem precedentes para os clientes que desejam fazer contribuições extras para sua previdência, assim como vemos em outros ramos da economia. Com apenas alguns toques na tela do smartphone, os clientes podem transferir instantaneamente a contribuição da sua conta bancária para a previdência, eliminando a necessidade de preencher ou escanear códigos de barras de boletos ou aguardar compensação bancária, que levava cerca de 48h. Além disso, o PIX opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que significa que os clientes podem fazer suas contribuições a qualquer momento que for conveniente para eles, sem restrições de horário bancário e assim que pago, o participante já consegue ver o valor no seu extrato da previdência. Essa facilidade de uso e rapidez na transação torna o PIX uma opção atrativa para os participantes ou assistidos que desejam maximizar suas contribuições extras para garantir um futuro financeiro mais seguro.
Conclusão
A contribuição extra para previdência desempenha um papel fundamental na construção de um futuro financeiro melhor. Na Quanta, esse conceito é mais do que uma teoria – é uma prática apoiada por ferramentas digitais inovadoras, campanhas educativas e um compromisso inabalável com o sucesso financeiro de seus clientes. Com um crescimento exponencial nas contribuições extras, a Quanta está liderando o caminho rumo a um futuro de maior segurança e prosperidade financeira para todos.
Além disso, acreditamos que a contribuição extra através da troca de pontos, é uma estratégia inteligente para capacitarmos os nossos clientes a tomar decisões financeiras mais inteligentes e a aproveitar ao máximo seu potencial de crescimento. Com a combinação única de benefícios fiscais, valor duradouro e potencial de rendimento, a troca de pontos por contribuição extra é uma escolha que faz sentido para todos aqueles que buscam construir um futuro financeiro mais seguro.
Em suma, a previdência possui muitas possibilidades e é um produto completo para a vida financeira das pessoas.
*Glauco Milhomem Balthar é Diretor de Tecnologia e Operações na Quanta Previdência
